Biuro Informacji Kredytowej zawiera zasób treści na temat historii kredytowej konkretnej jednostki. To element służący do centralizacji oraz przechowywania danych. Możemy tutaj znaleźć relacje pomiędzy: bankami/ firmami pożyczkowymi/ spółdzielczymi kasami oszczędnościowo – kredytowymi, a ich konsumentem. Ich współzależność oraz sposób traktowania zobowiązań może być zarówno pozytywny, jak i negatywny. Raport BIK to inaczej podsumowanie naszej historii kredytowej oraz innych zobowiązań finansowych.
Narzędzie możemy potocznie nazwać „magazynem” danych dotyczących wierzytelności. Dla kogo więc ważne są te informacje? Otóż, każda instytucja finansowa udzielająca nam wsparcia „chce” wiedzieć w jaki sposób wywiązujemy się ze swoich zobowiązań, np.: czy regulujemy je na bieżąco, czy są też jakiekolwiek opóźnienia/ problemy z ich spłatą. Jest to jeden z głównych czynników branych pod uwagę podczas podejmowania decyzji kredytowej i ma wpływ na możliwość pozyskania środków finansowych.
BIK = wiarygodność?
Historia kredytowa i zdolność kredytowa to pojęcia, które bardzo często mylimy.
Dane ujęte w BIK dotyczą jedynie naszej historii kredytowej, natomiast podczas ustalania zdolności kredytowej pod uwagę branych jest nieco więcej czynników.
Analiza historii kredytowej zawiera informacje o:
- sposobie regulacji zobowiązań,
- rodzaju oraz wysokości wierzytelności,
- instytucji udzielającej,
- naszej punktowej ocenie – scoringu – im wyższa ocena punktowa, tym mniejsze ryzyko wiąże się z udzieleniem nam kolejnego kredytu.
Wszystko to wpływa oczywiście na naszą wiarygodność, jednakże nie jest w 100% od niej zależne.
Zdolność kredytowa (oprócz osobistego raportu) opiera się również na: dochodzie oraz jego źródle, naszych cechach osobowych, m. in.: wiek, wykształcenie, stan cywilny, czy też dotychczasowej współpracy z bankami.
Kiedy bank sprawdza naszą historię kredytową?
- W momencie wnioskowania o produkt bankowy – kredyt, limit, kartę kredytową.
- Przygotowując odpowiednią ofertę dla określonego grona odbiorców.
- W celu monitorowania naszej sytuacji finansowej.
Co wpływa korzystanie na naszą historię kredytową?
Przede wszystkim terminowa spłata zobowiązań. Pamiętajmy, że każde zobowiązanie należy rozważyć i mądrze wykorzystać. Kontrolujmy swój magazyn finansowy i w razie jakichkolwiek problemów – rozmawiajmy, negocjujmy i ustalmy odpowiednią ścieżkę z kredytodawcą.